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關於退休規劃,我們不斷聽到有人說,他們需要存更多錢,他們擔心是否存夠錢以安養天年,他們擔心官辦的醫療體系是否會出現危機……,退休規劃確實不容易。

為此,《今日美國》近期諮詢了幾位專業理財規劃師的意見,歸納出以下7個人們最常見的退休規劃誤區。


1.退休後是否真的會減少開支?
在理財規劃師、俄亥俄州西湖市Rehmann金融集團(Rehmann Financial Group)區域主管黑德(Joe Heider)的名單中,名列前茅的問題是,假設你在退休後的開支比你工作時少。一些規劃師的經驗法則是,多數人的開支將為工作時的80%-假設你不用支付每天的通勤費、職業服裝和午餐等。但是黑德認為這一假設是錯誤的,特別是在退休初期。
他說:「我認為,多數人在退休初期花費得比工作時更多。」「當你工作時,你呆在辦公室,沒有花錢。但現在你有全天可以購物、旅遊,和從事之前無法做的所有事。」


2.真的需要把這麼多資金放在債券上?
退休的老規則是在臨近退休時把資金的60%放在股票上,40%放在債券上,而在真正退休時把80%放在債券上。富國銀行零售退休部主任卡倫.威姆比什(Karen Wimbish)說,這在今天將是一個巨大的錯誤。她說:「今天如果你還這麼保守,你將無法跟上通貨膨脹的速度。」「舊的公式是以你的父母一代為依據,他們的退休年數為10年。今天的人們壽命更長。他們需要保持投資組合的增長。混合公式應為50:50(50%股票,50%債券)而不是80:20。」

黑德說:「我不認為他們瞭解自己需要多少錢來支撐退休生活。」「特別是現在的利率達到了歷史最低。如果你把資金放在低風險,固定收入類投資中,你需要更多錢來支撐今天的生活方式。」

3.是否考慮了通脹因素?

黑德說:「退休的人中有一種趨勢,即投資方式過於保守。」「他們認為自己不再需要規避通脹。假設你還有25年的退休生活,通脹率為3%,除非你有增長的收入,否則你的購買力將顯著下降。」


4.配偶是否授權委託書並共同持有所有賬戶?

克里夫蘭金融諮詢公司Accurate Solutions Group 投資顧問諾提克(Curt Knotick )說:「我的一位客戶握有75.6萬美元的金融資產,其中68.6萬美元在丈夫名下的退休帳戶中。他是家中唯一的經濟支柱,妻子則是全職媽媽。但他得過中風。由於妻子沒有授權委託書,她無法接觸這些資產。在IRA退休帳戶或符合資格的資產中,配偶不是共同持有人,而是受益人。配偶必須向法院呈請。只要花100美元辦好授權委託書,就可完全避免這種情況的出現。」
伊利諾州水晶湖市Piershale金融集團的皮埃謝爾(Mike Piershale)認為應確保有一個房產規劃,「我妻子死於癌症早期。」「人們以為這種事從不會發生。如果沒有房產規劃,可能會有很多費用開支來設置尚存配偶的退休生活。」
他又說,很多結婚夫婦的帳戶只在一位配偶名下。「如果這名配偶去世了,現存配偶必須通過遺囑認證才能得到錢。如果第二名去世,將再次進行遺囑認證。」


5.假設存款不夠,您能在70多歲時繼續工作?
威姆比什說:「你工作時看到多少70多歲的人還在工作?」「我們很多人假定自己會找工作或保留目前的工作,或足夠健康。但你是否能工作這麼久,這值得懷疑。」
黑德說,他們沒有從長遠角度考慮退休,「如果已婚夫婦在65歲時退休,他們有50%的機會活到90多歲。如果你再活25年,你的退休年數將是工作年數的一半。如果你在60歲退休,你的退休年數幾乎等同於工作年數,你還要考慮到通脹因素。」


6.是否低估了健保費用?

威姆比什說:「人們壽命更長了,因此他們需要醫療保健。很多人認為聯邦醫療保險(Medicare)將覆蓋所有的醫療開支。」但事實並非如此。付款取決於治療方式。她還說:「其中不包括看牙齒、視力和聽力。」「老年人需要幾種或所有治療,他們低估了自己要支付多少。可能是一大筆費用,可能在退休後要支付25萬美元,其中還不包括專業護理。」

7.心理上是否做好退休準備?
黑德說:「我認為心理誤區更為嚴重。很多人以為自己所做的就是自己,他們很難擺脫這種想法。人們需要瞭解自己的愛好。他們退休了,卻沒有任何愛好,沒有喜歡做的事。」
他還說:「我們看到人們退休了,卻很憂傷。」「這為婚姻帶來了壓力。夫婦對退休有不同的看法。孩子已長大,現在他們全天與對方呆在一起。這可能使雙方的關係緊張。當你全天與對方呆在一起,而不是每天5點之後直到睡覺,婚姻關係的性質將急劇變化。」


【大紀元2013年05月29日訊】(大紀元記者秦飛編譯報導)

 

文章出處:http://goo.gl/Zbbmw9

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